IT’S TIME TO CUT THE FRAUD TAX
ES HORA DE PARAR EL FRAUDE FISCAL

IT’S TIME TO CUT THE FRAUD TAX

Albany Must Act Now to Reform New York’s No-Fault Auto Insurance System

By New York State Assemblyman Peter M. Rivera – 76^th Assembly District

New York State adopted its no-fault auto insurance system in the 1970’s to contain litigation costs, which were driving up auto insurance premiums for ratepayers, while making sure victims with minor injuries got quick compensation without regard to fault. To aid victims with more serious injuries, such as fracture, significant disfigurement, or death, the system protects a victim’s right to sue in court.

Today, New York’s no-fault auto insurance system permits up to 50,000 dollars in coverage for any individual who is seriously and legitimately injured in auto accident. Unfortunately, amidst a tough economy, this payout sets the stage for criminals to commit massive and highly organized fraud at the expense of honest drivers. As a result, this criminal activity costs New Yorkers upwards of 200 million dollars each year by way of a “Fraud Tax” in the form of higher insurance premiums.

No-fault auto insurance fraud and staged auto accidents have escalated over the last several years. New Yorkers currently pay 53 percent more than the national average for auto insurance premiums, placing our state fourth most expensive for such costs in the nation. Costs are particularly high in the Bronx, where drivers pay as much as 335% more than the statewide average, due in large part to rampant no-fault fraud.

Make no mistake about it, no-fault fraud is perpetuated by highly organized criminal rackets which involve a number of players who play specific roles in these schemes. In some instances, these criminals target unsuspecting drivers by purposely causing accidents in order to cash-in on no-fault payouts. Other times, “runners” prey on victims of legitimate car accidents with a sophisticated web of lies and deceit in order to steer them in the direction of unscrupulous medical mills where crooked doctors either bill insurance providers for a battery of procedures that were not medically necessary or were never performed in the first place. No matter the details of these fraud schemes, this criminal activity puts innocent people at risk and is highly lucrative for the perpetrators who are determined to defraud New York’s no-fault auto insurance system only to leave honest ratepayers in the red.

This is not to say that no-fault auto insurance is not a good idea – it is. However, our state’s outdated and broken system is not working as efficiently and cost-effectively as it should. In fact, since 2007, the suspected number of no-fault claims has increased more than 26 percent, raising the cost of no-fault claims and the “Fraud Tax” by 50 percent in the process. What we need now, more than ever, are real reforms that put a stop to the rampant criminal abuses which have cost New Yorkers $627.5 million over the last three years, while at the same time maintaining protections for people who are hurt in auto accidents.

Reforming New York’s no-fault auto insurance system does not require a wholesale overhaul. Instead, Albany can and must act now in order to keep the cost of insurance premiums down for hardworking New Yorkers and small business owners and ensure fast and fair settlement of legitimate no-fault claims by passing meaningful legislation that will dramatically reduce fraud and close the loopholes in our state’s broken auto insurance system.

New York’s ratepayers will benefit from reforms that will control escalating premium costs and make our streets safer, including allowing insurers and law enforcement sufficient time to conduct investigations into suspicious claims; decertifying health care providers who commit no-fault insurance fraud; and increasing felony charges for criminal who stage accidents and steer victims toward medical mills.

I urge my colleagues in the legislature to join me in the call for reforms so that we can fix New York’s broken no-fault auto insurance system, cut the “Fraud Tax,” stop paying high premiums and start to put dollars back in the pockets of New Yorkers at a time when they need it most.

For more information regarding no-fault auto insurance fraud, please visit http://www.i-issues.com/new-york/

ES HORA DE PARAR EL FRAUDE FISCAL

Albany debe actuar ahora para reformar el sistema de seguros contra

accidentes de auto independiente de culpa de Nueva York

Peter M. Rivera, miembro de la Asamblea Legislativa del estado de Nueva York

El estado de Nueva York adoptó su sistema de seguros contra accidentes de auto independiente de culpa en 1970 para refrenar los costos de litigio, que se ocasionaban por las primas de seguros de automóviles para los contribuyentes, mientras que las víctimas con heridas leves recibían una compensación rápida, sin tener en cuenta la culpa. Para ayudar a las víctimas con lesiones más graves, como fracturas, desfiguración grave o muerte, el sistema garantiza el derecho de la víctima a demandar en los tribunales.

Hoy en día, el sistema de seguros contra accidentes de auto independiente de culpa de Nueva York permite un máximo de 50.000 dólares de cobertura para cualquier persona que resulte seria y legítimamente herida en un accidente de auto. Por desgracia, en medio de una economía difícil, este pago ofrece el escenario propicio para que los delincuentes cometan un fraude masivo y altamente organizado a costa de conductores honestos. Como resultado, esta actividad criminal le cuesta a los neoyorquinos más de 200 millones de dólares cada año por medio de un “Fraude Fiscal” en la forma de primas de seguro más altas.

El fraude de seguros contra accidentes de auto independiente de culpa y los accidentes automovilísticos falsos han aumentado en los últimos años. Los neoyorquinos pagan actualmente un 53% más que el promedio nacional por primas de seguros de automóviles, colocando a nuestro estado como el cuarto más caro en costos de este tipo en la nación. Los costos son particularmente altos en el Bronx, donde los conductores pagan hasta un 335% más que el promedio estatal, debido en gran parte al desenfrenado fraude sin culpabilidad.

No nos equivoquemos al respecto, el fraude sin culpabilidad se perpetúa por las redes criminales altamente organizadas, que implican a una serie de personajes que juegan roles específicos en estos fraudes. En algunos casos, estos criminales tienen como objetivo conductores desprevenidos para causar accidentes con el fin de aprovecharse de los pagos sin culpabilidad. Otras veces, los “corredores” se aprovechan de las víctimas de accidentes de tráfico reales con una sofisticada red de mentiras y engaños con el fin de guiarlos en la dirección de las fábricas médicas sin escrúpulos, donde los médicos deshonestos cobran a proveedores de seguros por una serie de procedimientos que no eran médicamente necesarios o que nunca se realizaron en primer lugar. No importan los detalles de estos esquemas de fraude, esta actividad criminal pone a las personas inocentes en riesgo y es muy lucrativo para los autores que están decididos a estafar al sistema de seguros contra accidentes de auto independiente de culpa de Nueva York solo para dejar a los contribuyentes honestos en números rojos.

Esto no quiere decir que el sistema de seguros contra accidentes de auto independiente de culpa no sea una buena idea porque lo es. Sin embargo, nuestro sistema estatal antiguo y desestructurado no está funcionando eficiente ni efectivamente en función de los costos como debería. De hecho, desde el 2007, la cantidad imaginada de demandas sin culpabilidad ha aumentado más del 26%, lo que incrementa el costo de demandas sin culpabilidad y el “Fraude Fiscal” a 50% en el proceso. Lo que necesitamos ahora, más que nunca, son reformas verdaderas que pongan un alto a los abusos delictivos desenfrenados que le han costado a los neoyorquinos la suma de $627.5 millones en los últimos tres años, mientras que al mismo tiempo se mantiene la protección para las personas que sufren accidentes automovilísticos.

Reformar el sistema de seguros contra accidentes de auto independiente de culpa en New York no necesita una revisión y reparación total. En cambio, Albany puede y debe actuar ya para mantener el costo de las primas de seguro bajo para los neoyorquinos trabajadores y propietarios de pequeños negocios, y así asegurar un acuerdo rápido y justo de demandas sin culpabilidad legítimas al pasar una legislación significativa que reducirá drásticamente el fraude y llenará el vacío en nuestro desestructurado sistema de seguros de autos estatal.

Los contribuyentes de New York se beneficiarán de las reformas que controlarán los costos de prima en aumento y nuestras calles serán más seguras, lo que incluye permitir a las aseguradoras y agentes del orden público tiempo suficiente  para llevar a cabo investigaciones en demandas sospechosas, al revocarse la certificación de los proveedores de atención médica que cometan fraude de seguros contra accidentes de auto independiente de culpa, e incrementando los cargos de delitos graves para criminales que ocasionan accidentes y conducen a las víctimas a centros médicos clandestinos.

Colegas míos, les insto a que en la asamblea legislativa se me unan en el llamado para las reformas, de esa manera podremos arreglar el sistema de seguros contra accidentes de auto independiente de culpa, eliminar el “Fraude Fiscal”, dejar de pagar primas altas y comenzar a devolver los dólares a los neoyorquinos en un tiempo en que ellos más lo necesitan.

Para obtener más información sobre el fraude de seguros contra accidentes de auto independiente de culpa, ingrese a http://www.i-issues.com/new-york/